Водители думали, что с полисом страхования гражданской ответственности могут ездить спокойно, не боясь аварий и штрафа за отсутствие страховки. Однако спокойствие сохраняется до первого ДТП.

Этот вид страхования воспринимается большинством как своеобразный дополнительный налог – отдал деньги и забыл. И только при ДТП выясняется, что основные вопросы о выплатах и порядке возмещения ущерба клиенту до сих пор совершенно неясны.

«Я попала в ДТП, но не виновата. И у меня, и у виновного машины застрахованы по «автогражданке». Теперь разбираюсь с его страховой компанией. Независимый эксперт оценил ремонт в 45 тысяч рублей, но поскольку машина не новая, то они вычли из этой суммы 30 процентов за износ. Но тогда их компенсация не покроет моих затрат на ремонт. Страховая компания объясняет, что они возмещают мне стоимость ущерба, а не стоимость ремонта, но ведь ущерб и выражается как раз в оплате ремонта».

Давайте по-порядку    разберемся, кто, кому и сколько должен выплатить.

Во-первых, «кто?». Виновник определен, значит, по закону об обязательном автостраховании ответственность несет его страховая компания.

С вопросом «сколько?» немного сложнее, Дело в том, что страховые компании имеют свою систему расчета причиненного ущерба, которая учитывает «возраст» автомобиля. Если автосервис составляет калькуляцию исходя из стоимости новых деталей, подлежащих замене, то страховая компания основывается на фактической стоимости деталей на момент их повреждения. С этой точки зрения стоимость деталей с каждым годом становится все меньше по причине износа. Именно поэтому сумма предлагаемой компенсации страховщиков оказалась в данном случае на 30 процентов ниже той, которая необходима для восстановления. И чем «старше» автомобиль, тем больше разница меду этими суммами. Казалось бы, все логично. Но ситуацию можно рассмотреть и иначе. 

Представьте себе, что в ваш медицинский полис включены стоматологические услуги. Выходит если у человека заболели зубы, и он в клинике их «отремонтировал», то страховая компания тоже должна исчислять суммы выплаты с учетом фактора времени: вам, дескать, уже 40 лет, зубы не новые, мы вам перерасчет за вычетом процента износа. Абсурдно, верно?

Кстати, если автолюбитель добровольно страхует свой автомобиль, то договор со страховой компанией в этом случае также не предусматривает снижение страховой выплаты по старым машинам.

И все-таки, как же отремонтировать автомобиль, если страховая выплата возмещает только часть затрат?

В сложившейся ситуации необходимо составить калькуляцию о стоимости восстановительного ремонта автомобиля. Если стоимость оказывается выше, то потребовать разницу между суммой страховой выплаты и стоимостью восстановительного ремонта по калькуляции не со страховой компании, а с самого виновника ДТП. По закону в любом случае возмещение причиненного ущерба должно осуществляться виновником, с него и спрос. Если человек отказывается платить, надо составлять исковое заявление и, собрав все чеки и документы, обращаться в суд.

Иногда потребители сталкиваются и с таким, казалось бы, очевидным вопросом: надо ли кроме страхового полиса постоянно иметь при себе договор страхования и все прочие бумаги? Не спешите отвечать. Вот пример обращения, повергшего всех в легкое недоумение.

«Я попал в ДТП, Немедленно вызвали сотрудника ГИБДД, который составил акт. При себе у меня не было договора страхования, но был полис. Когда обратился в страховую компанию на предмет выплаты компенсации, мне отказали, заявив, что я должен был вызвать их агента в течение двух часов после аварии, а я этого не сделал».

Дело в том, что в самом полисе ничего не говорится о необходимости срочного вызова агента-страховщика, да и телефонов там никаких нет. А возить с собой все бумаги, выданные при оформлении страховки, неудобно. Но постойте! Страховой полис действителен на всей территории нашей необъятной страны. Но как же человек, попавший в аварию, где-то на дорогах Подмосковья может вызвать представителя страховой компании из Бийска для составления акта?

Или, допустим, в результате столкновения автовладелец получил травму. Он что же, должен махнуть рукой на свое здоровье и первым делом позаботиться о том, чтобы позвонить  в страховую компанию? Или поручить это врачам реанимацию? Перечислять варианты можно до бесконечности, но абсурдность данного требования и так очевидна.

Действия страховой компании в данном случае неправомерны. То, что человек не вызвал агента в течение двух часов, не является основанием для отказа в страховой выплате. Если случай является страховым, то компания обязана выплатить возмещение, и отсутствие агента на месте аварии не снимает данных обязательств.

Помимо страхового полиса, автовладелец не обязан иметь при себе все остальные страховые документы (договор, памятка страховщика). Но чтобы не попадать в спорные ситуации, да и просто для ознакомления со своими правами страхователя и обязанностями страховщика, пока есть свободная минутка, не поленитесь, уважаемые автолюбители, в спокойной обстановке прочитать все бумаги. Особенно стоит обратить внимание на договор, где указано, в каких случаях страховая компания не обязана выплачивать компенсацию.

Костенков Александр Германович, частнопрактикующий юрист.

Прием по вопросам гражданского и арбитражного права по адресу: г. Бийск, ул. Петрова, 17, каб. 28 (поселок ДК котельщиков), тел. 36 74 78, 8 960 944 9887.